소상공인 대출의 종류에 대해 알아보겠습니다. 소상공인 대출은 단순히 은행에서만 제공되는 것이 아니라, 정부와 은행이 협력하여 만든 다양한 대출상품이 많이 있습니다.
이러한 상품들은 각 금융기관과 재단에서 운영하는 정부 정책의 일환으로 제공되며, 여러 기관에서 취급되고 있습니다.
신용보증기금, 서민금융진흥원, 소상공인시장진흥공단, 신용보증재단 등을 통해 이용할 수 있는 소상공인 대출에 대해 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용보증기금 소상공인 대출
신용보증기금은 소상공인을 위한 대출서비스를 제공합니다. 이 기금은 신용보증재단과 유사한 취지로 운영되며, 개인 기업, 법인 기업, 기업 단체, 대기업이 자금 보증이 필요할 때 활용할 수 있습니다. 신용보증기금의 보증 업무는 다음과 같습니다:
- 대출 보증 및 제2금융 보증
- 어음 보증과 이행 보증
- 지급 보증 및 납세 보증
- 전자상거래 담보 보증
신용보증재단의 소상공인대출
신용보증재단은 소상공인대출에 대한 프로그램을 운영하고 있습니다. 전국 17개 지역에 재단이 위치하며, 담보력이 부족한 소기업과 소상공인에게 개인 채무를 대신 보증하여 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
중소기업기본법 제 2조에 따른 중소기업 및 소상공인에 해당하며, 보증 제한 사유나 특정 업종에 해당하지 않는 경우 이용할 수 있습니다.
소상공인 대환대출
소상공인을 위한 대환대출프로그램도 마련되어 있습니다. 신용보증기금에서 제공하는 '저금리로.kr' 서비스를 통해 개인사업자, 법인사업자, 사업용 상용차 구입 대상자도 신청이 가능합니다.
신청 시점에 금리가 7% 이상의 은행 및 비은행권 대출을 보유하고 있다면 대환대출을 신청할 수 있습니다. 저금리 대환대출상품을 한 번에 비교할 수 있는 방법도 제공되며, 만약 저금리 조건에 해당하지 않는 경우 다른 대출옵션을 고려해야 할 수도 있습니다.
미소금융
미소금융은 저신용 및 저소득 소상공인대출에 대한 프로그램으로, 개인 신용 점수가 하위 20%에 해당하거나 차상위 계층에 속하는 분들이 이용할 수 있습니다. 이 프로그램에서 지원하는 자금 용도는 다음과 같습니다:
- 운영자금 및 시설 개선 자금
- 긴급 생계 자금, 창업 자금 및 생계형 차량 구입 자금
이용 방법은 서민금융진흥원을 통해 가능합니다.
소상공인시장진흥공단의 정책자금
소상공인시장진흥공단은 정부의 소상공인 대출인 정책자금을 제공합니다. 이 자금을 이용하기 위한 기본 요건은 상시 근로자 수가 5인 미만인 경우이며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 상시 근로자 수가 10인 미만이어야 합니다. 정책자금은 직접대출과 대리대출로 구분됩니다.
정책자금 종류
크게 직접대출과 대리대출 2가지로 나뉘게 됩니다. 정책자금으로 이용 가능한 자금종류는 아래와 같습니다.
직접대출
- 혁신성장촉진자금
- 민간투자연계형 매칭융자
- 저신용 소상공인 자금
- 재도전 특별자금
대리대출
- 소공인 특화자금
- 일반자금
- 긴급 경영안정자금 (재해 피해 및 일시적 경영 애로)
- 장애인 기업 지원 자금
- 대환 자금
지금까지 소상공인 대출에 대한 정보를 확인해보았습니다.
